Der Kredit für Azubis

Kommen während Ihrer Ausbildung zusätzliche Ausgaben auf Sie zu, lassen sich diese eher selten über die vergleichsweise geringe Azubi-Vergütung bewältigen. Das ist besonders unpraktisch, da gerade in diesem Lebensabschnitt oft Kosten für einen Umzug oder ein Fahrzeug für den Weg zur Arbeitsstelle auf Sie zukommen. Können Sie nicht auf finanzielle Unterstützung von Freunden oder Familie zählen, ist der Kredit für Azubis wie Sie oft die einzige Lösung – die Vergabe stellt aber einige Voraussetzungen an Sie. Wie Sie selbst Ihre Chance auf ein solches Darlehen verbessern können, erfahren Sie hier.

Welcher Kredit eignet sich am besten für mich?

Ob es um ein Auto geht, mit welchem Sie zum Ausbildungsort fahren müssen oder aber um die Kaution für Ihre eigene Wohnung nach dem Umzug – ein Kredit für Azubis muss oft unter Zeitdruck her. Mehrere Monate des Sparens sind daher meist keine Option, und nicht jeder kann sich auf die Unterstützung von Eltern, Familie oder Freunden verlassen.

Die Typische Kreditform, die in derartigen Situationen in Anspruch genommen wird, ist ein klassischer Ratenkredit. Als Besonderheiten sind dabei jedoch möglichst kurze Laufzeiten, niedrige Zinssätze und geringe Kreditsummen zu beachten. Nur so ist sichergestellt, dass Sie am Ende auch den vollen Betrag zurückzahlen können. Üblicherweise ist während einer Ausbildung nur der Erhalt eines Minikredites von bis zu 5.000€ realistisch, welcher all diese Kriterien erfüllt.

Eindeutig nicht geeignet ist für diese Art von Kapitalbedarf jedoch ein Dispositionskredit, der vielen Bankkunden die verzinste Überziehung ihres Girokontos ermöglicht. Das Problem hierbei: Die Zinsen werden in der Regel jährlich berechnet und fallen oft zweistellig aus. Über die Inanspruchnahme innerhalb kurzer Zeiträume zahlen Sie entsprechend nur einen Teil dieser hohen Zinsen, über Zeiträume von mehreren Monaten hingegen zahlen Sie große Mengen auf den eigentlichen Kreditbetrag herauf.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Um als Auszubildende/r einen Kredit zu erhalten, müssen Sie in jedem Fall gewisse Grundbedingungen erfüllen. Durch diese ist natürlich noch längst keine Vergabe garantiert.

• Volljährigkeit und Wohnsitz: Vollständige Geschäftsfähigkeit ist in der Regel ab dem 18. Lebensjahr erreicht und ist die vielleicht wichtigste der Grundvoraussetzungen. Gleichzeitig benötigen Sie einen festen Wohnsitz im jeweiligen Land, in welchem Ihre Bank ihren Sitz hat.
• Ausreichende Bonität: Pünktliche Zahlungen Ihrer Rechnungen und die Abwesenheit von Privatinsolvenzen und Ähnlichem erhöhen Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, welche auf Ihrem KSV-Auszug angegeben ist. Nur Antragsteller mit einer astreinen Bewertung haben bei dieser Art von Kreditantrag Erfolgsaussichten.
• Regelmäßiges Einkommen: Obwohl ein Azubi-Gehalt meist eher gering ausfällt, ist eine regelmäßige Lohnauszahlung ein wichtiger Bonitäts-Indikator. Wohngeld, Kindergeld oder ähnliche Einkünfte werden Ihnen hier allerdings nicht angerechnet.

Wie kann ich meine Chancen auf einen Azubi-Kredit verbessern?

Trotz geringerer Chancen auf einen erfolgreichen Kreditantrag haben Sie auch als Azubi einige Punkte selbst in der Hand, mit welchen Sie Ihre Erfolgsaussichten verbessern können.

• Ende der Probezeit abwarten: Können Sie mit der Antragstellung warten, bis Sie die meist dreimonatige Probezeit überstanden haben, haben Sie bereits deutlich bessere Karten. Die Unsicherheit, die sich aus der Probezeit ergibt, schlägt sich ansonsten direkt in Ihrer Kreditwürdigkeit nieder.
• Aussicht auf Übernahme: Fragen Sie bei Ihrer Ausbildungsstelle unter Umständen nach, wie Ihre Übernahme-Chancen aussehen. Garantiert Ihr Betrieb Ihnen schriftlich die anschließende Übernahme nach der Ausbildung, so bedeutet das aus Sicht des Kreditgebers deutlich mehr Sicherheit im Rahmen der Rückzahlungs-Phase.
• Eintragung von Bürgen: Ob Ihre Eltern, andere Familienmitglieder oder auch enge Freunde – Dritte, die mit einem sicheren Gehalt in ausreichender Höhe punkten können, erhöhen drastisch Ihre Chance auf einen Kredit. Für Azubis ist ein kreditwürdiger Bürge mit der beste Weg, darüber hinaus auch günstige Konditionen zu erhalten.

Langfristig Schulden vermeiden

Auch unabhängig von der Einschätzung des Kreditgebers sollten Sie bei einem Kredit für Azubis eigenes Risikomanagement betreiben. Ist Ihre finanzielle Zukunft noch sehr ungewiss, kann selbst ein Kleinkredit der erste Schritt in eine Schuldenspirale sein. Nehmen Sie daher grundsätzlich nur Kredite auf, die Sie mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit zurückzahlen können. Nicht zuletzt profitieren Sie durch ein geringeres Ausfallrisiko auch von besseren Vertrags-Konditionen, welche wiederum die Rückzahlung vereinfachen.