Günstige Kredite

Günstige Kredite zu finden war noch nie einfacher als heutzutage. Entsprechende Online-Portale bieten die perfekte Möglichkeit dazu, ohne viel Aufwand die Konditionen verschiedener Kreditgeber zu vergleichen. Wenn Sie die Kriterien kennen, auf welche Sie dabei achten müssen, sind Sie bestens aufgestellt, um ein günstiges Darlehen für Ihren Zweck zu finden.

Was muss ich bei der Kreditauswahl beachten?

Auf den jeweiligen Webseiten der Anbieter listen diese oft viele Informationen, die für eine kluge Kreditentscheidung kaum von Relevanz sind. Vergleichsportale räumen mit diesem Problem auf, indem sie nur die Eckdaten nennen, von welchen Ihre Auswahl tatsächlich abhängen sollte. Auf der Suche nach einem kostengünstigen Kredit sind es folgende Kriterien, denen Sie Beachtung schenken sollten:

• Kreditsumme: Ausschlaggebend dafür, wie hoch die Kosten für den Kredit ausfallen, ist zunächst einmal die gesamthöhe des Darlehens. Große Kredite können schwieriger schnell getilgt werden, was die Zinslast und das Ausfallrisiko erhöht.
• Monatsraten und Laufzeit: Die Monatsraten, die in der Tilgungsphase anfallen, sollten Sie so setzen, dass sie möglichst hoch sind, ohne dabei jedoch Ihre tatsächliche Zahlungsfähigkeit zu übersteigen. So können Sie die Laufzeit kurzhalten und entsprechend schneller wieder Schuldenfrei sein.
• Zinsen: Halten Sie nach niedrigen Zinsen Ausschau und begrenzen Sie die Laufzeit so weit wie möglich. Letzteres sorgt dafür, dass der zu verzinsende Betrag möglichst klein ausfällt – berechnet wird der Zins schließlich immer am Betrag, der noch zur Zahlung aussteht.

Wie unterscheiden sich Zinsen?

Beim Zustandekommen eines Kreditvertrages ist der vielleicht wichtigste Aspekt, wenn es um die entstehenden Kosten geht, der anfallende Zinssatz. Zinsen sind aber nicht gleich Zinsen; vielmehr wirken sich folgende zwei Kriterien ferner auf den letztendlich berechneten Prozentsatz aus.

Effektiv- vs. Sollzins: Ein wichtiger Aspekt bei der Beurteilung der Kreditkonditionen ist der anfallende Effektivzins. Dieser unterscheidet sich dahingehend von Sollzins, dass letzterer keine etwaigen Zusatz-Beträge beinhaltet, die etwa durch Verwaltungskosten oder Kontoführungsgebühren anfallen. Der Effektivzins kann erst dann berechnet werden, wenn die restlichen Konditionen – wie etwa Laufzeit und Monatsraten – klar definiert sind.

Bonitätsabhängigkeit: Kreditgeber fordern für höheres Risiko in der Regel höhere Gewinne in Form von Zinsen. Die Einschätzung dieses Risikos geschieht in erster Linie über Ihren KSV-Auszug und an zweiter Stelle oft noch zusätzlich über andere Bonitätskriterien. Ist ein Kredit Bonitätsabhängig, werden die Zinsen in direktem Verhältnis zu dieser Risiko-Einstufung festgelegt. Unter Umständen lohnt es sich dann, vor der Antragstellung kostenlos den persönlichen KSV-Auszug einzusehen und etwaige Fehleinträge zu berichtigen.

Welche Anforderungen muss ich erfüllen?

Erfüllen Sie folgende Punkte, kommen Sie ganz allgemein schonmal für die Vergabe eines Kredites in Frage:

• Geschäftsfähigkeit: Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie laut Gesetz geschäftsfähig sein, was vor allem die Erreichung des 18. Lebensjahres voraussetzt.
• Wohnsitz & Konto: Um das Darlehen zu erhalten benötigen Sie ein Konto und einen Wohnsitz innerhalb von Österreich.
• Kreditwürdigkeit: Unabhängig von der Art des Kredites erfordert ein Darlehen immer eine ausreichende Kreditwürdigkeit, sonst fürchtet die Bank, dass sie ihr Geld nicht mehr wiedersieht. Hauptindikator für diese Bonität ist Ihr persönlicher Auszug vom Kreditschutzverband.

Gut zu wissen: Zweckgebundene Kredite meist günstiger

Typische Privatkredite sind in der Regel Darlehen zur freien Verfügung, das heißt sie können für jeden erdenklichen Zweck verwendet werden. Als Alternative dazu existieren jedoch auch sogenannte zweckgebundene Kredite, die nur für eine bestimmte Art von Ausgabe vorgesehen sind. Dazu zählen unter anderem Studien-, Immobilien- und Autokredite.

Dadurch, dass die daraus entstehenden Verbindlichkeiten als Sicherheiten bestehen, kann der Kreditgeber bei Zahlungsausfall diese als Ersatz für die fälligen Raten einziehen. Das gesenkte Risiko hat für Sie den Vorteil, dass Sie fast immer weniger Zinsen zahlen müssen. Wissen Sie also bereits, dass Sie eine dieser Investitionen tätigen möchten, kann sich ein zweckgebundener Kredit zweifellos für Sie lohnen.