Der Kredit für Selbstständige

Hängt man finanziell von einer selbstständigen oder freiberuflichen Tätigkeit ab und das Geld wird knapp, so kann es sich durchaus schwer gestalten, ein entsprechendes Darlehen zur Überbrückung zu erhalten. Einnahmen sind in diesem Berufsfeld schwer vorhersehbar, was für Kreditinstitute natürlich ein zusätzliches Risiko darstellt. Einen Kredit für Selbstständige gibt es daher in der Regel nur unter vergleichsweise strengen Bedingungen. Wie Sie trotz dieser erschwerten Lage ein Darlehen erhalten, erfahren Sie hier.

Welche Grundbedingungen muss ich erfüllen?

Benötigen Sie das Darlehen für nicht-geschäftliche Zwecke, so kommt zentral ein Konsumentenkredit ohne Zweckbindung in Frage. Da es sich um einen gewöhnliche Ratenkredit dreht, gelten auch bei diesem Kredit für Selbstständige erst einmal die gleichen Bedingungen wie für andere Kreditnehmer auch.

• Volljährigkeit & deutsches Konto: Die Vollendung des 18. Lebensjahres und vollständige Geschäftsfähigkeit ist die Grundvoraussetzung zur Kreditvergabe. Natürlich muss auch ein entsprechendes Konto in Deutschland vorhanden sein, um den Auszahlungsbetrag zu erhalten.
• Gute Bonität: Bei jeder seriösen Kreditvergabe ist die Vorlage des KSV-Auszuges vorgesehen. Kreditgeber sind nämlich grundsätzlich dazu angehalten, die Bonität jedes Antragstellers zu überprüfen.
• Ausreichendes Einkommen: Für gewöhnlich müssen Sie über Einkommensnachweise belegen, dass Sie über genügend Kapital verfügen, um den Kredit auch wieder zurückzahlen zu können. Während hierbei üblicherweise die Tatsache ausreicht, dass der Kreditnehmer die Probezeit überstanden hat, müssen Selbstständige und Freiberufler nicht selten schon mindestens 2 Jahre ihre jeweilige Tätigkeit ausüben.

Wie erhalte ich einen Kredit für Selbstständige?

Obwohl der Status als Selbstständige/r und Freiberufler/in im Vergleich zur Festanstellung zweifellos den Kreditantrag erschwert, ist es nicht unmöglich, unter diesen Bedingungen ein Darlehen zu erhalten. 

Wollen Sie einen Kredit für private Zwecke aufnehmen, ist auch bei einer selbstständigen Tätigkeit ein Ratenkredit die übliche Lösung. Für Banken und andere Kreditinstitute erhöhen unregelmäßige Einnahmen jedoch das sogenannte Ausfallrisiko, also die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine dieser Raten nicht werden zurückzahlen können. Durch diesen Umstand muss der Kreditgeber sich auf anderen Wegen gegen diese Eventualität absichern.

• Zusätzliche Sicherheiten: Haben Sie eine Lebensversicherung, Immobilien oder anderweitige Sparanlagen, so steigern Sie mit diesen zusätzlichen Sicherheiten Ihre Kreditwürdigkeit. Sollten Sie eine Monatsrate nicht zahlen können, kann sich der Kreditgeber notfalls auf diese Sicherheiten beziehen, um das Geld einzufordern.
• Weitere Nachweise: Im Gegensatz zu Festangestellten müssen Selbstständige sehr ausführliche Einkommensnachweise vorzeigen können, damit das Einkommen tatsächlich anerkannt wird. Zu den zusätzlichen Nachweisen, die hierbei fällig werden, zählen etwa Bilanzen und Einkommenssteuer-Bescheide. Auch Jahresabschlüsse und Überschussrechnungen sind in diesem Rahmen keine Seltenheit.
• Bürgschaft: Zwar ist es keine grundsätzliche Voraussetzung, einen Bürgen im Vertrag zu erwähnen, jedoch können Sie auf diesem Weg drastisch Ihre Chancen erhöhen. Kann der Bürge ein stabiles Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis vorweisen, haben Sie – und letztendlich die Bank – bei Zahlungsausfall ein sicheres Auffangnetz.

Wann kommt ein Betriebsmittelkredit in Frage?

Bei einem Betriebsmittelkredit dreht es sich um einen zweckgebundenen Kredit, welchen Sie entsprechend nur für geschäftliche Ausgaben verwenden dürfen. Dazu zählen etwa Anschaffungen, die Ihnen die Arbeitsausübung erleichtern oder diese gar erst möglich machen. Diese Art von Kredit ist speziell als Antwort auf finanzielle Schwankungen in der Geschäftstätigkeit entstanden und bei derartigen belangen daher mit besonders günstigen Konditionen erhältlich.

Wie finde ich einen passenden Kredit?

Der beste Weg, einen guten Kredit für Selbstständige zu finden, ist nach wie vor ein gründlicher Online-Kreditvergleich. Dabei sollten Sie trotz Sonderkonditionen für Selbstständige darauf achten, nicht zu hohe Effektivzinsen zu zahlen und sich auf keine Lockangebote einzulassen. Diese versprechen etwa extrem niedrige Zinsen, sehen aber eine Anzahlung schon vor Erhalt des Darlehens vor. Führen Sie am besten über mehrere Portale einen Vergleich durch und achten dabei mitunter auch auf Erfahrungsberichte anderer Selbstständiger.