Der Kredit ohne Bank

Fehlt Ihnen Geld für eine Anschaffung oder andere Ausgaben außerhalb Ihrer Einnahmen, ist in vielen Fällen die Aufnahme eines Kredites der nächste logische Schritt. Ob wegen mangelnder Bonität, fehlendem Arbeitsverhältnis oder aus anderen Gründen – nicht immer ist ein Bankkredit die beste oder gar eine mögliche Lösung für den Engpass. An dieser Stelle können Sie Ihren Kredit ohne Bank aufnehmen und stattdessen einen Vertrag mit privaten Geldgebern abschließen.

Was ist ein Kredit von Privat?

Ein Kredit von Privat ist insbesondere für Freiberufler oder Personen mit vergleichsweise schlechten Bonitäts-Bewertungen eine beliebte Option. Dabei ist der Kreditgeber, wie der Name schon verrät, keine Bank, sondern eine andere Privatperson. Letztere ist nicht explizit verpflichtet, Ihre Bonität in dem gleichen Umfang zu überprüfen, wie es bei einem Kreditinstitut der Fall wäre. Als Ausgleich für das entstehende Zusatz-Risiko fallen in der Regel höhere Zinsen an und die Tilgung gestaltet sich weniger flexibel.

Zahlreiche Online-Portale bieten inzwischen die extrem gefragten Kredite von Privat an und sorgen dabei für einen möglichst risikoarmen und sicheren Ablauf zwischen Kreditgeber und -nehmer. Diese sogenannten Peer-to-Peer-Kredite sollten stets die nächstliegende Option für einen Kredit ohne Bank darstellen, bevor Sie selbst mit einer Privatperson die Konditionen aushandeln.

Wie lautet der Unterschied zum Privatkredit?

Austauschbar mit „Kredit von Privat“ wird immer wieder auch vom „Privatkredit“ gesprochen. Während damit grundsätzlich das Gleiche gemeint sein kann, ist unter einem Privatkredit in der Regel genau genommen etwas anderes zu verstehen. Es handelt sich dabei nämlich um ein nicht geschäftliches Darlehen, welches ansonsten zu Ihrer freien Verfügung steht. Dem gegenüber stehen etwa Auto- und Immobilienkredite, die konkret für den namensgebenden Zweck vorgesehen sind. Diese werden auch von Banken vergeben, wodurch der Hauptunterschied deutlich wird.

Bekomme ich ohne KSV-Auszug einen Kredit von Privat?

Der Kreditschutzverband von 1870 ist innerhalb von Österreich die zentrale Auskunftei, wenn es um Bonitätsfragen geht. Banken sind dazu verpflichtet, die Bonität potenzieller Kreditnehmer vor der Vergabe zu überprüfen und beziehen diesbezügliche Daten stets vom KSV. Beim Kredit von Privat können Sie diese Prüfung in vielen Fällen umgehen, da entsprechende Online-Portale anhand vieler weiterer Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen.

Obwohl es jedoch möglich ist, Ihren Kredit von Privat ohne Vorlage Ihres KSV-Auszuges zu erhalten, wird dadurch Ihr Ausfallrisiko deutlich höher eingeschätzt. Dieses Risiko spiegelt sich für Sie wiederum in schlechteren Konditionen – wie etwa höheren Zinsen – wider. Obwohl also im Grunde die Möglichkeit besteht, sollten Sie Ihrem Antrag in jedem Fall Ihre Bonitätsauskunft beilegen, auch bei dem einen oder anderen Negativ-Eintrag.

Wie finde ich den passenden Kredit von Privat?

Um den passenden Kredit von Privat zu finden, ist ein Online-Kreditvergleich der sicherste und schnellste Weg, um an die besten Konditionen zu kommen. Beim Vergleich sollten Sie vor allem auf folgende Aspekte achten:

• Zinsen: Die anfallenden Zinsen sind der vielleicht ausschlaggebendste Punkt bei einem gründlichen Kreditvergleich. Achten Sie dabei jedoch stets auf den Effektivzins, denn dieser beinhaltet – im Gegensatz zum Sollzins – auch etwaige Zusatzkosten, wie etwa Verwaltungsgebühren.
• Laufzeit und Monatsraten: Vergleichen Sie stets Angebote mit der Gleichen Laufzeit, da sich diese direkt auf die Höhe der anfallenden Monatsraten auswirkt. Generell sollten Sie möglichst kurze Laufzeiten anpeilen, ohne jedoch Ihren monatlichen Einnahmen-Überschuss zu übersteigen.
• Tilgungs-Optionen: Halten Sie Ausschau nach Angeboten, die eine vorzeitige Tilgung ohne Zusatzkosten sowie gegebenenfalls auch Tilgungspausen ermöglichen. So haben Sie mehr Flexibilität und können die Zinslast auch nach Vertragsabschluss noch reduzieren. 

Neben offiziellen Tests und dem Abgleich der Konditionen bieten außerdem auch Nutzer-Bewertungen einen bewährten Weg, die tatsächliche Qualität eines Portals oder Kredites einzuschätzen. Zu guter Letzt sollten Sie einen Kredit ohne Bank natürlich nur dann aufnehmen, wenn andere Optionen bereits ausgeschöpft sind. Je nach Zweck sind in der Regel auch deutlich günstigere Darlehen bei einer Bank verfügbar.