Der Kredit von Privat

Gerade, wenn Sie als Freiberufler oder durch bestimmte Arbeitsumstände nicht über ein stabiles und sicheres Einkommen verfügen, sind Banken oft nicht kooperativ und verweigern die Kreditvergabe.

Der Kredit von Privat ist eine beliebte Option um auch ohne die Hilfe von Banken kleine und große Summen gleichermaßen zu beschaffen. Diese Art des Darlehens ist besonders flexibel und kann über verschiedenste Laufzeiten und mit verschiedenen Zinssätzen aufgenommen werden.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?

Grundvoraussetzungen für einen Kredit von einer Privatperson sind normalerweise:

• Gehaltsnachweise der vergangenen drei Monate
• Mindestalter 18 Jahre
• Wohnsitz und Bankkonto in Österreich
• Angaben zu bestehenden Kreditverpflichtungen

Um einen Kredit von Privat zu bekommen, kommen Sie auch um die Einreichung einer KSV-Auskunft nicht herum. Nur so kann sich der Kreditgeber ein volles Bild davon machen, ob Sie als Kreditnehmer geeignet und vertrauenswürdig sind. Beim Privatkredit dreht es sich dabei jedoch nur um einen von mehreren Aspekten, die bei der Bestimmung der Konditionen zur Geltung kommen.

Achtung vor Betrügern

Eine große Gefahr bei einem Kredit von Privat ist die Tatsache, dass die Konditionen nicht von einer Bank oder einer anderen Institution reguliert werden müssen. Dadurch entstehen automatisch vielerlei Gelegenheiten für potenzielle Betrüger, Sie um Ihr Geld zu bringen.

Achten Sie vor allem darauf, niemals Vorabzahlungen als vermeintliche Sicherheitsrücklage zu leisten – seriöse Anbieter fordern diese nämlich in aller Regel nicht ein. Informieren Sie sich insgesamt gerade bei Privatkrediten ausführlich über die Vertragskonditionen, die Herkunft des Geldes und gegebenenfalls den Ruf des Online-Portals.

Wie erhalte ich die besten Konditionen?

Flexible Zinssätze richten sich nach verschiedensten Bonitätskriterien wie sie etwa vom Kreditschutzverband in der entsprechenden Auskunft erfasst werden. 

Zur Beantragung eines Privatkredites müssen Sie in aller Regel eine solche KSV-Auskunft vorzeigen können. Fällt diese bei Ihnen eher negativ aus, lohnt sich am ehesten ein Kredit mit einem festen Jahreszins. Festzinsen bei Krediten von Privat sind zwar etwas höher angesetzt, dafür aber unabhängig von Ihrer individuellen Bewertung. 

Ist letztere jedoch sehr gut oder haben Sie etwa gar keine Einträge zu verbuchen, profitieren Sie bei flexiblen Zinsen von entsprechend guten Konditionen. In jedem Fall lohnt sich ein Vergleich der aktuellen Anbieter, da die Auswahl zunehmend unübersichtlich wird und dabei stark unterschiedlich ausfallen kann.

Auf P2P-Plattformen wie Auxmoney vergeben private Anleger Kredite direkt an Kreditnehmer:innen – eine der bekanntesten Optionen für einen Kredit von Privat in Österreich.

Wie sich der Kredit von Privat von anderen Finanzierungsformen wie Autokredit, Sofortkredit oder P2P-Kredit unterscheidet, lesen Sie in unserem Überblick Kreditarten in Österreich im Überblick.

Plattform für private Geldgeber in Österreich

Neben klassischen P2P-Anbietern wie Auxmoney gibt es weitere Online-Plattformen, über die private Geldgeber Kredite an Privatpersonen in Österreich vergeben. Der Vorteil solcher Plattformen: Anleger entscheiden individuell, teils auch bei einer schwächeren Bonität, wenn andere Faktoren (Zweck, Laufzeit, Zinsangebot) überzeugen. Der Nachteil: Die Zinsen sind oft höher als bei einer Bank, und die Plattform selbst ist nicht in jedem Fall von der FMA reguliert – prüfen Sie daher immer das Impressum und die Nutzungsbedingungen, bevor Sie persönliche Daten oder Geld übermitteln.