Der Kredit trotz KSV-Eintrag

In Österreich muss bei einem jeden Antrag auf Kreditvergabe von der entsprechenden Bank geprüft werden, wie die Bonität des Antragstellers ausfällt. Liegen dem Kreditschutzverband bereits negative Einträge über Sie vor, ist ein Kredit trotz KSV-Eintrag der beste denkbare Weg, um dennoch ein Darlehen zu erhalten. Warum sich das schwierig gestalten kann und was Sie dafür tun können erfahren Sie hier.

Der Hintergrund Ihrer Bonitäts-Bewertung

Beantragen Sie in einen Kredit, muss in Österreich grundsätzlich eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden, die hierzulande beim Kreditschutzverband von 1870 stattfindet. Der KSV erfasst eine Vielzahl von Daten, die Aussagen über Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zulassen. Sind negative Einträge in Ihrem KSV-Auszug vermerkt, schätzen Kreditgeber Ihr Ausfallrisiko entsprechend höher ein und die Vergabe eines Darlehens wird unwahrscheinlicher.

Ein Kredit trotz KSV-Einträgen negativer Art ist deswegen so schwer zu erhalten, weil die Bank mit Ihnen ein großes Risiko eingeht, dass sie das Geld nicht zurückgezahlt bekommt. Je nach Kreditgeber und Art des Darlehens unterscheiden sich jedoch die konkreten Vorgaben, die Sie als Empfänger erfüllen müssen. So kann es in Ihrem individuellen Fall sein, dass Sie auch bei einer unvorteilhaften Bonitätsbewertung einen Kredit erhalten.

Wie kann ich meine Bonität verbessern?

Als österreichischer Staatsbürger haben Sie einmal pro Jahr das Recht auf Einsicht der über Sie erhobenen Bonitätsdaten. Diese kostenlose Auskunft können Sie einfach beim KSV beantragen und so schon vor dem Kreditantrag erfahren, wie es um Ihre Bewertung steht.

Dabei kommt es nicht selten dazu, dass Altlasten und nicht mehr bestehende Verbindlichkeiten Ihnen nach wie vor negativ angerechnet werden. Auch schlichtweg falsche Informationen schleichen sich des Öfteren ein. In diesem Fall haben Sie das Recht, falsche oder verjährte Daten löschen zu lassen. Hierfür sollten Sie sich zunächst bei einer Verbraucherschutz-Organisation genau über Ihre nächsten Möglichkeiten informieren. 

Wie verbessere ich meine Chancen auf einen Kredit?

Einen Kredit trotz KSV mit Negativeinträgen zu bekommen kann sich zwar durchaus schwer gestalten, ist aber keineswegs unmöglich. Folgende Maßnahmen verbessern Ihre Chancen deutlich und können unter Umständen die passende Lösung darstellen.

• Bürgen einbeziehen: Haben Sie Personen in Ihrem direkten Umfeld, die Ihnen genügend dafür vertrauen, so können Sie diese als Bürgen im Kreditvertrag eintragen lassen. Auf diesem Weg können Freunde, Partner und Verwandte das Risiko eines Zahlungsausfalls tragen, wenn sie selbst genügend Kreditwürdigkeit besitzen.
• Sicherheiten anrechnen lassen: Seien es Immobilien, Fahrzeuge oder andere wertvolle Gegenstände, die sich in Ihrem Besitz befinden – sie können zusätzlich als Sicherheiten angegeben werden, sodass der Kreditgeber ein Auffangnetz hat, sollten Ihre Zahlungen ausbleiben. Die Sicherheiten können dann eingezogen werden und treten ersatzweise an die Stelle Ihrer eigentlichen Kreditschuld.

Hüten Sie sich vor Betrügern

Gerade ausländische Anbieter warten gerne mit scheinbaren Traumkonditionen auf und versprechen einen Kredit trotz unvorteilhaftem KSV-Rating. Dabei dreht es sich in aller Regel um Unternehmen, die Sie über versteckte Kosten teuer zu stehen kommen oder Sie gar von vornherein schlichtweg betrügen. Werden beispielsweise Vorabzahlungen gefordert, so ist eigentlich immer von einem unseriösen Angebot auszugehen. Auch, wenn Ihr KSV-Auszug Sie in keinem guten Licht dastehen lässt, sollten Sie lieber auf einen Kredit verzichten, als sich auf derartige Deals einzulassen.

Der Privatkredit als Alternative?

Selbst bei kurzen Laufzeiten und vergleichsweise kleinen Darlehens-Summen gehen die Kreditgeber bei negativen KSV-Einträgen für gewöhnlich kein Risiko ein. Können Sie keine gute Bonität vorweisen, ist in diesem Fall ein privates Darlehen oft der einzige Weg, einen Kredit trotz KSV zu erhalten. Diesen können Sie etwa über eines der vielen verfügbaren Online-Portale in diesem Bereich erhalten. 

Auch Familie und Freunde können natürlich für einen solchen Kredit herhalten, das sollte jedoch gut überlegt sein. In jedem Fall sollten Sie auch Ihr eigenes Risiko abschätzen, in eine Schuldenfalle zu tappen, und sich damit langfristig finanziell zu schaden.