Ihr Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis

Wofür auch immer Sie Geld benötigen, ein Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis ist nur unter gewissen Bedingungen möglich. Auch in Österreich gibt es jedoch Mittel und Wege, um trotzdem an Ihr Wunschdarlehen zu kommen. Lesen Sie hier, worauf Sie dabei unbedingt achten müssen.

Ist ein Kredit trotz niedriger Bonität oder fehlendem Einkommensnachweis möglich?

Sie müssen sich bei der Beantragung eines Darlehens grundsätzlich immer darauf einstellen, einen Einkommensnachweis vorlegen zu müssen. Das wird spätestens dann zum Problem, wenn Sie – etwa aufgrund von Krankheit oder während Ihres Studiums – kein Einkommen nachweisen können. 

Gewisse Direktbanken bieten in dem Fall dennoch einen Kredit an, welcher Sie aufgrund des höheren Ausfallrisikos jedoch teurer zu stehen kommt. Sogenannte Risikozinsen treiben dabei die Gesamtkosten in die Höhe und dienen für die Bank als Ausgleich.

Eine Alternative dazu bieten zusätzliche Sicherheiten, die Sie dem Kreditgeber zur Verfügung stellen, um auf diesem Weg die Zinsen zu reduzieren. Dazu zählen beispielsweise Bürgen, die selbst eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen nachweisen können, oder aber Immobilien, Fahrzeuge und andere Sachwerte. Können Sie Ihrer Zahlungsverpflichtung nicht nachkommen, kann die Bank so auf anderem Wege an das Geld kommen, was Sie schulden.

Was muss ich bei der Auswahl beachten?

Sind Sie auch der Suche nach einem Kredit ohne Einkommensnachweis sind dabei zunächst die gleichen Aspekte wie bei jedem anderen Kredit auch zu beachten. Da Sie selbst ein hohes Risiko eingehen, wenn Sie trotz niedriger Bonität einen Kredit aufnehmen, ist eine genaue Berechnung im Voraus zu empfehlen. Darin sollten mindestens folgende Aspekte enthalten sein:

• Kreditsumme: Halten Sie die Kreditsumme so gering wie möglich, denn bei höheren Beträgen verschulden Sie sich für einen längeren Zeitraum oder haben eine höhere monatliche Belastung. In beiden Fällen steigt das Ausfallrisiko an, weshalb die Zinsen in der Regel höher angesetzt werden.
• Laufzeit und Monatsraten: Umso länger die Laufzeit, desto höher ist die Zinsbelastung für Sie und das Risiko für die Bank. Deshalb sollten Sie in der Regel eine schnellere Tilgung und damit höhere Monatsraten vorziehen, so weit wie Ihre Einnahmen es zulassen. 
• Effektivzins: Um ein wirklich realistisches Bild der finanziellen Belastung zu bekommen, beachten und vergleichen Sie den jeweiligen Effektivzins, in welchem – im Gegensatz zum Sollzins – alle anfallenden Kosten enthalten sind. Meist machen diese Zusatzkosten nur einen geringfügigen Prozentsatz aus, summieren sich aber über Monate und Jahre leicht zu ein paar Hundert Euro auf.

So erkennen Sie unseriöse Anbieter

Grundsätzlich gilt: Sie müssen einem Kreditgeber auf die eine oder andere Art nachweisen, dass Ihre Bonität ausreicht, um ein Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. Dennoch werden Sie im Internet immer wieder auf Anbieter stoßen, die gänzlich auf die Abfrage von Einkommen du KSV-Auszug verzichten. 

Die Abfrage der Bonität über ebendiesen KSV-Auszug ist hierzulande Pflicht; wird Ihnen ein Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis in Österreich angeboten, ist daher immer zunächst von einem unseriöses Angebot auszugehen. Häufig müssen Sie dann teure Zusatzversicherungen abschließen oder gar Vorabzahlungen zu leisten – bei vertrauenswürdigen Banken und Portalen suchen Sie derartige Kosten stets vergeblich.

Welche Optionen gibt es?

Nicht nur haben Sie einmal im Jahr die Möglichkeit, Ihren persönlichen KSV-Auszug kostenlos einzusehen, sondern Sie können zudem gegebenenfalls Falscheinträge berichtigen. So bessern Sie Ihr Bonitäts-Rating auf und haben es bei jedem Kreditgeber leichter, an ein Darlehen zu kommen. Als Student mit einem geringfügigen Einkommen gibt es noch dazu die Möglichkeit, trotz dieses Umstandes einen günstigen Bildungskredit in Anspruch zu nehmen.

Bei vorübergehender Arbeitslosigkeit oder einem bestehenden Arbeitsverhältnis unter drei Monaten lohnt es sich zuweilen, ein paar Wochen mit dem Kreditantrag zu warten. Nicht nur steigen so die Chancen, überhaupt einen Kredit zu erhalten, sondern die Konditionen fallen außerdem deutlich besser aus. Im Zentrum Ihrer Überlegung sollte jedoch in jedem Fall die Frage danach stehen, ob und wie Sie sich letztendlich trotz des erhöhten Risikos die Rückzahlung leisten können.