P2P-Kredite

Peer-to-Peer- oder auch einfach P2P-Kredite sind ganz allgemein gesagt Darlehen von Privatpersonen an Privatpersonen. Dabei werden die Konditionen meist individuell über spezielle Online-Portale ausgehandelt, wo Hunderte von Kreditgebern einen Teil ihres Kapitals zur Leihe anbieten. P2P-Kredite erfreuen sich seit einigen Jahren schon wachsender Beliebtheit, denn nicht selten stellen sie eine deutlich unbürokratischere Alterative zum Bankkredit dar.

Welche Bedingungen setzen P2P-Kredite voraus?

Eines der wohl stärksten Argumente für P2P-Kredite ist der flexible und unkomplizierte Antrags-Prozess. Klassische Ratenkredite sind in der Regel deutlich stringenter in den Vorgaben, die Sie erfüllen müssen. Dennoch gibt es einige Punkte, ohne die auch bei dieser Form des Darlehens nichts läuft: 

• Volljährigkeit: Die volle Geschäftsfähigkeit wird in Österreich erst mit dem 18. Lebensjahr erreicht und ist beim P2P-Kredit, genau wie auch bei anderen Kreditformen, die Grundvoraussetzung.
• Wohnsitz & Konto: Ohne ein aktives Bankkonto können Sie die Kreditsumme nicht ausgezahlt bekommen, weshalb Sie für den Antrag ein Konto benötigen. Genau wie Ihr aktueller Wohnsitz sollte dieses außerdem in Österreich beziehungsweise dem Land eingetragen sein, in welchem das Vermittlungsportal tätig ist.
• Regelmäßiges Einkommen: Um eine gewisse Grundabsicherung zu haben, fordern P2P-Portale in der Regel monatliche Gehaltseingänge. Je nach Anbieter ist dazu noch eine bestimmte Mindesthöhe dieses Einkommens und in manchen Fällen gar ein unbefristetes Arbeitsverhältnis erforderlich.
• Altersbeschränkung: Viele Online-Anbieter gewähren ab 65 grundsätzlich keinen Kredit mehr, da mit höherem Alter das Ausfallrisiko drastisch ansteigt. Auch der Renteneintritt spielt in dieser Rechnung eine Rolle.

Für wen sind P2P-Kredite geeignet?

Vor allem unter zwei Bedingungen ist ein Kredit von Privat die bessere oder gar die einzig mögliche Wahl: Bei anhaltender Unregelmäßigkeit des Einkommens und bei schlechter Bonität. Haben Sie etwa schon den einen oder anderen Negativ-Eintrag in Ihrem KSV-Auszug, schmälert das Ihre Chance auf einen gewöhnlichen Ratenkredit stark. Auch Studenten, Selbstständige und Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag haben es denkbar schwer, an Bankdarlehen zu kommen.

Werden P2P-Kredite ohne KSV-Auszug beantragt?

Die kurze Antwort: Nein. Hintergrund dafür ist, dass Banken und Vermittlungsportale gleichermaßen grundsätzlich dazu verpflichtet sind, Ihre Bonität zu erfragen. Allein schon zur eigenen Absicherung ist es natürlich auch für die privaten Kreditgeber wichtig, sich möglichst gegen einen etwaigen Zahlungsausfall zu schützen.

Gute Nachrichten gibt es aber trotzdem. Dadurch, dass insgesamt oft mehrere Hundert Kriterien für Ihre Kreditwürdigkeit hinzugezogen werden, fällt die Bewertung auf Ihrem KSV-Auszug nicht so sehr wie üblich ins Gewicht. Sie können durch zusätzliche Sicherheiten, Bürgen, Einnahmen in ausreichender Höhe, etc. auch bei ansonsten negativer Bonität einen Kredit von Privat erhalten.

Wer bekommt grundsätzlich keine P2P-Kredite?

Ausgeschlossen von einem Kreditantrag sind auch bei P2P-Krediten jene Personen, bei denen das Ausfallrisiko durch keine anderen Kriterien mehr gesenkt werden kann. Etwa bei Privatinsolvenz, Lohnpfändung oder gar Haftbefehlen gegen Sie haben Sie trotz der vielfältigen Bonitätskriterien bei P2P-Anbietern keine Möglichkeit, ein solches Darlehen zu erhalten. Das gilt, darüber hinaus, auch für allen anderen Arten von Darlehen.

Lohnt sich ein P2P-Kredit für mich?

Wie auch immer Ihre individuelle Lebenslage aussieht, ist ein Kredit von Privat nie die erste Möglichkeit, die Sie in Erwägung ziehen sollten. Reguläre Ratenkredite, zum Beispiel in Form zweckgebundener Darlehen, bieten fast ausnahmslos bessere Konditionen zum Preis niedrigerer Flexibilität an.

Beim P2P-Kredit folgt, bei Erfolg, auf Ihren Antrag stets ein personalisiertes Angebot mit Konditionen, die genau auf Ihre Situation und Bonität abgestimmt sind. Das bedeutet zwar, dass Sie auch bei einem schlechten Wert auf Ihrem KSV-Auszug noch die Chance auf einen Kredit haben, jedoch kommt dieser immer mit höheren Zinsen, als sie bei einer Bank fällig wären. 

Oft lohnt es sich, mit dem Antrag zu warten, bis die Probezeit bei der Arbeit überstanden ist oder nachdem Sie etwaige Fehleinträge beim KSV berichtigt haben. So fällt die Zinslast geringer aus, weil Sie als weniger Ausfallgefährdet eingestuft werden.